Что такое код бедности, и как с этим бороться

код бедности

Денег много не бывает. Зато бывает, что работаешь «на износ», но доход улетучивается уже через несколько дней после зарплаты. О том, как улучшить качество жизни и причем тут детские сказки, рассказывает финансовый консультант Юлия Финошина.

Корень зла

Все проблемы начинаются с головы. Финансовые тоже. Если в какой-то момент вы задумались о том, что что-то у вас не так, вы на правильном пути. Первое, что мешает жить в достатке, — это негативные установки относительно денег.

Бедность заложена в нашем культурном коде. В сказке о Золотой Рыбке богатство героев обратилось крахом. В «Сказке о попе и работнике его Балде» богатый поп — глупый и ленивый: явно отрицательный персонаж. Кстати, положительный персонаж — финансово несостоятельный Балда — работает, но богаче не становится. Почему? Потому что богатство — зло.

В советский период мысль о том, что «быть состоятельным — стыдно» транслировалась везде. Три толстяка — злые богачи и обжоры (о том, каким трудом они заработали возможность есть пирожные, нигде не говорится), в мультфильме о Золотой Антилопе богатый раджа (опять же ни слова о сложных бизнес-схемах, которые он использовал, чтобы разбогатеть!) — глупый, жадный и злой. На протяжении веков нас убеждали, что личная состоятельность — зло, глупость и даже грех.

Практика не отставала от теории. Оставим в покое царскую Россию, где царь-отец мог дать, а мог и отобрать без объяснения причин. Обратимся к новой истории. Раскулачивание и национализация не сделали нищих богатыми. Зато поселили панический страх перед идеей накопления в семьях раскулаченных. Деньги — это разлука с близкими, страх неизвестности, унижения и смертельная опасность.

Негативные или ограничивающие установки по отношению к деньгам передаются из поколения в поколение на генетическом уровне. «Бедность — не порок», «Хорошо не жили, нечего и начинать», «Жить надо по средствам», «Не в деньгах счастье» — примеры негативных установок, которые многие слышали в семье.

Они действуют в подсознании и формируют такое поведение, которое не дает нам возможности улучшить финансовое положение. Человек может быть толковым и работоспособным и даже иметь неплохую зарплату, но вредные установки будут программировать его «сливать» деньги вместо того, чтобы приумножать их, или вовсе находить разные причины, чтобы не зарабатывать больше.

Есть хорошая новость. С негативными установками можно бороться. Это потребует времени.

Проработкой негативных установок занимаются психологи, коучи, финансовые консультанты. Нужно настроиться на долгую, осознанную работу. Возможно, вам будет казаться, что вы тратите время впустую, это «говорят» страхи.

Функция мозга — защита от стресса. А проработка ограничивающих установок — стресс, поскольку придется смотреть в глаза своим страхам и совершать некомфортные и непривычные действия.

От теории к практике

Увеличить личное благосостояние можно несколькими способами:

  1. Увеличить уровень дохода, сменив работу на более высокооплачиваемую. Как правило, человека пугает ситуация с уровнем безработицы. В эти моменты мозг дает сигнал «сидеть на месте, не искать новую работу, там может быть опасно». Важно определить для себя, хотите ли вы оставить все как есть или расти дальше. Сейчас очень много профессиональных карьерных консультантов, которые могут помочь вам с профориентацией, составить резюме и отрепетировать сценарии собеседований. Разместите резюме на сайте «Работа.ру», начните встречаться с работодателями — иногда этого достаточно, чтобы побороть свой страх и найти подходящее вам место работы.
  2. Увеличить уровень дохода на текущей позиции (если все остальные аспекты работы вам подходят). Поговорите с руководителем, возможно, вы сможете взять на себя новые функции, чтобы зарабатывать больше. Возможно, список ваших достижений уже достаточно обширен, чтобы говорить о прибавке. Бояться нет смысла: мудрому руководителю выгоднее оставить опытного сотрудника, чем искать нового.
  3. Получить дополнительное образование, чтобы расширить сферу возможностей. Дальше смотрим пункт 1 и пункт 2.
  4. Увеличить источники дохода за счет подработки или второй работы. Сейчас можно «продать» совершенно разные навыки: от таланта печь торты до умения объяснить правила спряжения в немецком языке. Бывает, что хобби начинает приносить доход, превышающий заработок на основной работе.
  5. Увеличить доход, сформировав первые инвестиции. Это процесс более длительный, требует накоплений и времени для того, чтобы деньги начали работать.
  6. Использовать возможности пассивного дохода на текущих тратах.
Во время проработки ограничивающих убеждений, человек меняет вектор мышления, и мозг настраивается на поиск новых возможностей для роста, перестает саботировать желание улучшить качество жизни, выходя за рамки привычной зоны комфорта.

Мальчики направо, девочки налево

Еще несколько важных нюансов: у мужчин и женщин совершенно разный механизм работы с финансовым потоком.

Для сильного пола важно не застрять в зоне комфорта. Нужны четкие цели на будущее, которые будут стимулировать к действиям, и без постоянного преодоления препятствий не обойтись. Мужчине нужен драйв, он должен постоянно доказывать себе, что может «быстрее, выше, сильнее». Постоянное состояние комфорта губит в нем все желания.

Для женщины же очень важна разрешительная система. Сначала ей нужно разрешить себе желаемый уровень жизни в голове. Приведу пример: если дама разрешила себе ежемесячно делать маникюр в салоне, у нее будут каждый месяц находиться на это средства. Чтобы расширять свою разрешительную систему, нужно совершить действия, выходящие за рамки привычного. Например, зайти в более дорогой магазин одежды и просто что-то померить или в дорогое кафе и выпить чашечку кофе. Можно зайти в офис продажи элитного жилья и поговорить с менеджером, посмотреть квартиру или дом, уровень которого на порядок выше того, который вы сейчас можете себе позволить. Такие действия дают сигнал мозгу начать думать над тем, как найти возможности для приобретения этого товара или услуги.

Важное условие, уровень магазина, автомобиля или квартиры не должен превышать 10−20% от того уровня, который вы сейчас себе можете позволить. Иначе мозг начнет саботировать данный процесс, а вы получите чувство неловкости и дискомфорта.

Это еще не все

Когда финансовое положение совершило качественный скачок, нужно удержать заданную планку. Очень важно продолжать отслеживать в себе проявление негативных сценариев, формируемых ограничивающими установками: в зависимости от закоренелости убеждения, понадобится время на то, чтобы они окончательно ушли из подсознания.

После того как доходы увеличились, может появиться правильная мысль, что пора откладывать деньги. В этот период важно соблюсти два важных момента.

Психологический. Разрешить себе период трат. В условиях, когда денег постоянно не хватало, вы во многом себе отказывали, в маникюре, ужине в кафе, отпуске. Поблагодарите себя за проделанную работу, выделите сумму, которую вы разрешаете себе тратить на все, что пожелаете. Без ограничений и чувства вины. Это очень хороший способ замотивировать себя на новые достижения и начать получать удовольствие от жизни.
Финансовый. Закрыть все долги (кредитные карты, потребительские кредиты и другие займы).
Итак, наступает момент, когда по итогам месяца у вас начинают оставаться деньги, вы выходите в профицит бюджета, следовательно, можно делать первые шаги для формирования инвестиционного портфеля. Для этого следует начинать откладывать часть средств. Что касается конкретных сумм, сколько нужно «платить себе», в статьях и книгах часто фигурирует 10%. Конечно, для человека, который живет в кредитах, или пусть даже уже без них, но только задумался о том, что пора уже начать откладывать, психологически нелегко отложить 10%. Не важно, это 1000 от 10 000 дохода, или 10 000 от 100 000 дохода. Но можно подойти к этому вопросу мягче и начинать откладывать по 1% от дохода, ежемесячно увеличивая процент.

Продвинутый уровень

Самый простой финансовый инструмент — это вклады в банки. Процентные ставки, конечно, не дадут заработать, но частично спасут средства от инфляции и помогут накопить большую сумму для дальнейших инвестиций. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) сейчас защищает вклады до 1,4 млн, то есть такую сумму вы гарантированно не потеряете, даже если банк разорится. При условии, что банк был участником страхования вкладов (проверить участие можно в реестре, который находится на сайте Агентства по страхованию вкладов).

Можно обратиться в проверенную инвестиционную компанию. Консультанты подберут для вас инвестиционные инструменты в зависимости от целей и времени, на которое вы готовы вкладывать деньги. Чем выше доходность, тем выше риски. У России низкий инвестиционный рейтинг, поэтому инвестиции внутри страны не могут быть абсолютно безопасными.

Мобильные приложения, позволяющие играть на бирже, безусловно, имеют право на жизнь. И, как правило, компании-разработчики предлагают разные бесплатные обучающие программы. Но брокер — это профессия. Специалист проводит минимум 8 рабочих часов за сложными математическими расчетами и анализом, позволяющим прогнозировать рынок. Вряд ли это можно сделать в обеденный перерыв. Если хочется попробовать силы — играйте на небольшие деньги, которые не жалко потерять. И не ждите чудес.

А лучше доверьтесь профессионалам, ведь даже у Роберта Кийосаки — основателя Rich Dad Company — частной образовательной компании, предлагающей обучение в области личных финансов, — есть консультант по инвестированию в ценные бумаги.

Улучшение уровня жизни — это не только увеличение количества денег, это изменение образа мышления и психологического настроя как в доходах, так и в расходах, поиск интересных решений и готовность сказать «да» новым возможностям.

Мила Кретова